회사 개요
유나이티드 뱅코어, 인크 (United Bancorp, Inc.) 는 오하이오 주에서 상업 및 소매 은행 서비스를 제공하는 유나이티드 뱅크 (Unified Bank) 의 은행 홀딩 회사로 운영됩니다. 이 기업은 요구 예금, 저축 예금 및 시간 예금을 수락하고 상업, 부동산 및 소비자 대출을 수여하는 금융 서비스를 제공합니다. 해당 기업은 금융 서비스 섹터의 지역 은행 산업에 속해 있으며, 이는 주로 특정 지리적 영역 내에서 은행 계좌 관리 및 대출 제공에 집중하는 금융 기관을 의미합니다. 유나이티드 뱅코어, 인크의 현재 시장 대우액은 9025 만 달러이며, 연 매출은 3180 만 달러, 종업원 수는 125 명입니다. 이러한 시장 대우액과 매출 규모는该公司가 비교적 작은 규모의 지역 은행으로 분류되며, 전체 금융 서비스 시장에서 소수派的인 지위를 차지하고 있음을 시사합니다.
재무 건전성
연 매출 (TTM) 은 3180 만 달러이며, 순이익 (TTM) 은 738 만 달러입니다. EBITDA 는 해당 데이터에 명시되어 있지 않습니다. 매출 3180 만 달러에서 순이익 738 만 달러로 감소한 금액은 비용 구조가 상당히 효율적임을 보여주며, 특히 은행 업계에서 일반적으로 0% 인 매출총이익률과 대조적으로 운영 효율성을 높게 유지하고 있음을 나타냅니다. 자유 현금 흐름 (Free Cash Flow) 은 N/A 로 표시되어 있어, 이 지표가 제공되지 않거나 계산되지 않았음을 의미하며, 이는 현금 창출 능력을 직접적으로 평가하는 데 제한적인 요인입니다. 운영 마진 (Operating Margin) 은 32.7%, 순이익률 (Profit Margin) 은 24.4%, 그리고 매출총이익률 (Gross Margin) 은 0.0% 입니다. 매출총이익률이 0% 임은 은행업의 특성상 예금 이자 비용과 대출 이자 수익이 거의 상쇄되어 순금융비용을 반영하는 구조임을 나타냅니다. 총 현금 (Cash) 은 4653 만 달러이고, 부채 (Debt) 는 13127 만 달러이며, 부채대자본비율 (Debt to Equity) 은 N/A 입니다. 현금과 부채를 비교할 때 현금 보유량이 부채의 약 35% 수준이지만, 부채대자본비치가 명시되지 않아 레버리지 정도를 정량적으로 판단하기는 어렵습니다. 현재 비율 (Current Ratio) 은 N/A 로 제공되지 않아 단기 유동성을 정확히 평가할 수 없습니다. 자본 대비 수익률 (ROE) 은 11.6%, 자산 대비 수익률 (ROA) 은 0.9% 입니다. ROE 가 11.6% 라는 것은 주주 자본에 대한 수익 창출 능력이 양호함을 의미하고, ROA 가 0.9% 라는 것은 총자산에 대한 수익성이 낮아 지역 은행의 평균 수준과 유사하거나 약간 낮은 편임을 나타냅니다.
밸류에이션 평가
추정 수익률 대비 주가비율 (Forward P/E) 은 9.77 이며, 회계연도 수익률 대비 주가비율 (P/E Ratio TTM) 은 11.66 입니다. 미래 주가비율이 현재 주가비율보다 낮다는 것은 향후 예상 수익률 성장에 주가가 이미 반영되어 있거나, 당해 기업의 수익성 개선이 예상됨을 시사합니다. 주가 대비 순자본비율 (Price to Book) 은 1.28 입니다. 이 수치는 해당 기업의 시가총액이 순자본 가치보다 약 28% 프리미엄이 붙어 거래되고 있음을 보여줍니다. 주가 대비 매출비율 (Price to Sales) 은 2.84 이고, 기업 가치 대비 영업이익 (EV/EBITDA) 은 N/A 입니다. 매출비율이 2.84 로 상대적으로 낮고 EBITDA 데이터가 없으므로, 전통적인 수익성 기반 평가보다는 수익 기반 평가가 더 적합해 보입니다. 52 주 최고가는 17.34 달러이고, 52 주 최저가는 12.25 달러입니다. 현재 시가총액과 주가를 고려할 때, 해당 주가는 52 주 거래 범위 내에서 상한선 대비 약 47% 하락한 수준이나, 구체적인 현재 주가가 데이터에 명시되어 있지 않아 정확한 퍼센트 계산을 수행할 수 없습니다. 베타 (Beta) 값은 0.36 입니다. 이 낮은 베타 값은 해당 주식의 가격 변동성이 광범위한 시장 변동성보다 훨씬 낮아 방어적 성격이 강함을 의미합니다.
Growth & Income
연간 매출 성장률은 17.4% 이고, 이익 성장률 (Earnings Growth YoY) 은 13.9% 입니다. 이익 성장률이 매출 성장률보다 낮은 것은 비용 증가나 한계 수익률 둔화 요인이 존재할 수 있음을 시사하지만, 여전히 양적인 성장세를 유지하고 있습니다. 배당금 수익률은 4.9%이며, 배당 배당률은 55.6% 입니다. 배당 배당률이 55.6% 로 100% 를 크게 밑돈다는 것은 당해 기업의 이익을 배당으로 분배하는 비율이 양호하여 배당 지속성이 높음을 나타냅니다. 해당 기업은 배당을 지급하며, 이는 주주에게 정기적인 현금 흐름을 제공하면서도 기업의 성장을 위한 내부 재투자 여력이 남아 있음을 의미합니다. 전체적으로 유나이티드 뱅코어, 인크는 낮은 변동성과 안정적이며 양호한 성장률을 바탕으로 한 소득형 주식 프로파일을 보입니다.
동종업체 비교
United Bancorp, Inc. (UBCP) 은(는) 은행 - 지역 산업에서 운영됩니다. 시가총액 기준으로 가장 가까운 동종업체와의 비교는 다음과 같습니다:
은행 - 지역 산업 평균 PER은 15.7배입니다. United Bancorp, Inc.의 PER은 10.8입니다.