United Security Bancshares (UBFO) 주식 분석

회사 개요

United Security Bancshares, 주식 티커 UBFO,는 미국의 상업 은행 서비스를 제공하는 United Security Bank 의 은행 홀딩 컴퍼니로서 운영되며 다양한 예금 상품과 은행 대출 서비스를 제공합니다. 이 기업은 금융 서비스 섹터의 지역 은행 산업에 속해 있으며, 이는 지역 경제와 특정 지리적 시장에 집중된 금융 활동을 의미합니다. 2026 년 4 월 1 일 기준, 이 회사는 Community West Bancshares 에 인수되어 현재는 해당 그룹의 일부로 통합되고 있습니다. 현재 United Security Bancshares 의 시가총액은 1 억 8 천 500 만 달러이며 연간 매출은 4 천 828 만 달러로, 종사자 수는 113 명입니다. 이러한 규모는 지역 은행 시장에서 중견 기업에 해당하며, 시가총액이 1 억 8 천 500 만 달러로 비교적 작다는 것은 주가 변동성이 높을 수 있음을 시사합니다. 반면 연 매출 4 천 828 만 달러는 은행 사업의 기본적 운영 규모를 보여주며, 113 명의 직원은 제한된 인력으로 효율적인 운영을 수행하고 있음을 반영합니다.

재무 건전성

연간 매출 (TTM) 은 4 천 828 만 달러이며, 순이익 (TTM) 은 1 천 211 만 달러입니다. EBITDA 는 공개된 정보에 따라 N/A 로 표시되어 구체적인 운영 현금 흐름 구조를 파악하는 데 한계가 있습니다. 매출과 순이익 사이의 약 3 천 617 만 달러 차이는 은행의 비용 구조, 특히 신용 손실 비용, 급여, 및 운영 지출이 전체 매출의 약 75% 를 차지하고 있음을 보여줍니다. 현금 (Cash) 보유액은 1 억 2 천 95 만 달러로, 부채 (Debt) 인 965 만 달러보다 훨씬 많으며 이는 재무 건전성을 나타냅니다. 부채 대비 주주자본 비율은 N/A 로 표시되어 구체적인 레버리지 정도를 판단하기는 어렵지만, 현금 자산이 부채를 크게 상회하고 있어 재무적 유연성이 높습니다. 총 부채가 총 현금 대비 매우 낮으므로 자산을 담보로 한 대출이나 장기 채무 부담이 적어 방어력이 강한 편입니다. 당좌 비율 (Current Ratio) 은 N/A 로 표시되어 단기 유동성을 평가할 수 있는 구체적인 지표가 제공되지 않습니다. ROE 는 9.1% 로, ROA 는 1.0% 입니다. ROE 가 9.1% 로 나타나는 것은 주주 자본에 대해 기업이 매년 약 9% 의 수익을 창출하고 있음을 의미하며, ROA 가 1.0% 는 모든 자산에 대해 1% 의 수익성을 보여줍니다.

밸류에이션 평가

주가 대비 순이익 비율 (P/E Ratio TTM) 은 15.01 이며, 주가 대비 순이익 비율 (Forward P/E) 은 N/A 입니다. 순이익 증가율이 44.0% 로 매우 높으므로 향후 예상 수익률이 현재 실적보다 높을 가능성이 있어 P/E 와 Forward P/E 가 다른 값을 가질 수 있으나, 현재는 Forward P/E 데이터가 없어 미래 수익률 전망을 직접 비교할 수 없습니다. 주가 대비 순자산 비율 (Price to Book) 은 1.32 로, 이는 시장이 해당 은행의 책정 가치 대비 약 32% 의 프리미엄을 부여하고 있음을 나타냅니다. 주가 대비 매출 비율 (Price to Sales) 은 3.83 이며, 기업 가치 대비 EBITDA 비율 (EV/EBITDA) 은 N/A 입니다. 매출 대비 가격 비율이 3.83 이라는 것은 매출 기준으로 보면 주가가 높게 평가되고 있으나, 은행업 특성상 순이익 기반 평가가 더 중요할 수 있습니다. 52 주 최고가는 11.52 달러이고 52 주 최저가는 7.32 달러입니다. 현재 주가는 이 범위의 중간 부근에 위치하며, 정확히 현재 주가가 범위 내에 있는지 계산할 수 없으나, 역사적 변동폭 내에서 거래되고 있습니다. 베타 값은 0.29 로, 이는 시장 변동성에 비해 주가가 덜 민감하게 반응하여 상대적으로 안정적인 가격 움직임을 보임을 의미합니다.

Growth & Income

연간 매출 성장률은 15.8% 이며, 이익 성장률 (YoY) 은 44.0% 입니다. 이익 성장률이 매출 성장률보다 훨씬 높은 것은 비용 절감 효과나 운영 효율성 개선으로 인해 순이익이 더 빠르게 증가하고 있음을 시사합니다. 배당금 수익률은 4.6% 로, 배당금 지급 비율은 68.6% 입니다. 배당금 지급 비율이 68.6% 로 높음에도 불구하고 이익 성장률이 44.0% 로 매우 높으므로, 배당금 지급이 지속 가능해 보이면서도 여전히 이익의 상당 부분을 재투자할 여력이 있습니다. 수익 성장률과 이익 성장률 모두 양의 성장을 보이고 있어 기업의 지속적인 성장 잠재력이 존재함을 보여줍니다.