회사 개요
SelectQuote, Inc.는 미국 내에서 보험 정책과 의료 서비스를 직접 소비자 대상으로 판매하는 기술 기반 플랫폼을 운영하며, 이를 통해 보험 중개 및 의료 서비스 분야에서 경쟁력을 유지하고 있습니다. 해당 기업은 금융 서비스 섹터에 속해 있으며, 구체적으로는 보험 중개 산업에서 소비자 보호 및 금융 안정성을 위한 규제 하에 작동합니다. 시장 대차 (Market Cap) 가 1 억 1 천 5 만 달러 (115.05M) 로, 연간 매출액은 16 억 2 천만 달러 (1.62B) 로, 종사자 수는 4,269 명으로 파악됩니다. 이러한 재무 규모는 선택 쿼이트가 보험 유통 시장에서 상당한 시장 점유율과 운영 범위를 보유하고 있음을 시사하며, 특히 고령자, 의료 서비스, 생명 보험 세 가지 사업 부문으로 구성된 구조를 통해 다각화된 수익 창출을 가능하게 합니다.
재무 건전성
연간 매출 (TTM) 은 16 억 2 천만 달러 (1.62B) 로 기록되었고, 순이익 (TTM) 은 1 천 957 만 달러 (19.57M) 로, EBITDA 는 5 천 833 만 달러 (58.33M) 를 기록했습니다. 매출과 순이익 사이의 격차는 고정 비용 및 변동 비용 구조를 반영하며, 높은 매출 대비 상대적으로 낮은 순이익은 보험 업계 특유의 높은 운영 비용 구조를 보여줍니다. 자유 현금 흐름은 2 천 399 만 달러 (23.99M) 로, 이는 기업이 추가적인 투자나 부채 상환 등 재무적 유연성을 확보할 수 있는 능력을 나타냅니다. 매출총이익률 (Gross Margin) 은 35.0 %,営業이익률 (Operating Margin) 은 14.0 %, 순이익률 (Profit Margin) 은 4.8% 로, 이 세 가지 마진 지표는 각각 제품 판매 효율성, 운영 비용 통제 능력, 최종 수익성 수준을 반영합니다. 현금 보유액은 1 천 832 만 달러 (18.32M) 인 반면, 총 부채는 4 억 3 천 606 만 달러 (436.06M) 로, 부채 대비 현금 규모가 크지 않아 부채 의존도가 높음을 보여줍니다. 부채 대비 주주자본 비율 (Debt to Equity) 은 70.37 로 매우 높으며, 이는 기업의 재무 구조가 고도화된 레버리지를 사용하고 있음을 의미합니다. 또한, 유동비율 (Current Ratio) 은 1.81 로 단기 채무 변제 능력이 양호한 수준이나, 부채 대비 현금 유동성은 여전히 제한적입니다. 자기자본이익률 (ROE) 은 16.4 %, 총자산이익률 (ROA) 은 2.3% 로, 주주 자본에 대한 수익 창출 능력은 높으나 자산 전체에 대한 수익성은 평균 이하인 수준입니다.
밸류에이션 평가
trailing P/E (TTM) 는 N/A 로, 이는 현재 순이익이 부양되거나 영세하여 전통적인 가격 대비 이익 비율을 적용하기 어렵다는 것을 나타냅니다. 반면, 순이익 대비 가격 비율 (Forward P/E) 은 3.11 로 매우 낮으며, 이는 향후 예상 이익이 현재 주가 대비 크게 개선될 것으로 시장이 기대하거나, 현재 주가가 저평가되어 있음을 시사합니다. 주가 대비 순자산 가치 비율 (Price to Book) 은 0.32 로, 이는 시가총액이 회계상 순자산 가치의 약 3 분의 1 수준임을 의미하며, 시장이 기업의 미래 성장 잠재력에 대해 현재 순자산 가치를 크게 할인하고 있음을 보여줍니다. 매출 대비 가격 비율 (Price to Sales) 은 0.07 로 매우 낮고, 기업 가치 대비 EBITDA 비율 (EV/EBITDA) 은 13.59 로, 이는 다른 가치 평가 지표들과 비교할 때 기업의 수익 창출 능력 대비 가격이 낮은 수준임을 나타냅니다. 52 주 최고가는 3.73 달러, 최저가는 0.56 달러였으며, 현재 주가는 이 변동 범위 내에서 거래되고 있지만 정확한 현재 가격은 제공된 사실 목록에 명시되지 않아 구체적인 위치를 계산할 수 없습니다. 베타 값은 1.35 로, 이는 시장 전체의 변동성보다 약 35% 더 높은 가격 변동성을 가진다는 것을 의미하며, 시장이 상승할 때 더 빠르게, 하락할 때 더 빠르게 움직이는 공격적인 성격을 가집니다.
Growth & Income
연간 매출 성장률 (YoY) 은 11.6% 였고, 이익 성장률 (YoY) 은 -12.6% 로, 이는 매출이 성장하는 반면 순이익이 감소하고 있음을 보여줍니다. 이익이 매출보다 느리게 성장하거나 감소하는 것은 비용 증가율이 수익 증가율을 상회했거나, 한 번의 손실 요인이 순이익에 큰 타격을 줬음을 의미합니다. 배당금 지급 여부와 관련하여, 선택 쿼이트의 배당금 수익률 (Dividend Yield) 은 N/A 이고, 배당금 지급 비율 (Payout Ratio) 은 0.0% 입니다. 이는 회사가 배당금을 지급하지 않고 있으며, 모든 순이익을 재투자하거나 내부 자본 재원 유지에 활용하고 있음을 의미합니다. 현재 배당금을 지급하지 않는 상태이므로, 배당금 지급 비율의 지속 가능성 논의는 해당되지 않으며, 대신 회사는 성장을 위한 자금을 내부적으로 재투자하는 전략을 따르고 있습니다.