कंपनी का अवलोकन
चिम फाइनेंशियल, इंक. एक फाइनेंशियल टेक्नोलॉजी कंपनी है जो डिजिटल कंज्यूमर बैंकिंग और पेमेंट सॉल्यूशन्स प्रदान करती है, जिसमें मोबाइल बैंकिंग सेवाओं के माध्यम से लोगों की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए चेम बैंकिंग ऐप जैसी विशेषताएं शामिल हैं। यह कंपनी टेक्नोलॉजी सेक्टर में संचालित होती है और विशेष रूप से सॉफ्टवेयर - एप्लिकेशन उद्योग में अपनी पहचान रखती है, जो आधुनिक वित्तीय इंफ्रास्ट्रक्चर और डिजिटल ट्रांजैक्शन प्रोसेसिंग पर केंद्रित होता है। कंपनी का मार्केट कैप 7.60 बिलियन डॉलर है और इसकी वार्षिक रेवेन्यू 2.19 बिलियन डॉलर है, साथ ही इसमें 1,519 कर्मचारी कार्य कर रहे हैं। इन आंकड़ों से स्पष्ट होता है कि कंपनी एक बड़ी स्केल ऑपरेटर है जिसके पास उल्लेखनीय आर्थिक संपत्ति है, लेकिन इसके नेट इंकम में नुकसान होने के बावजूद रेवेन्यू का यह स्तर उद्योग में एक प्रमुख खिलाड़ी की स्थिति को दर्शाता है।
वित्तीय स्वास्थ्य
कंपनी की वार्षिक रेवेन्यू (TTM) 2.19 बिलियन डॉलर है, जबकि नेट इंकम (TTM) -1,009,936,000 डॉलर और EBITDA -590,456,000 डॉलर दर्ज किया गया है, जो रेवेन्यू और नेट इंकम के बीच के विशाल अंतर को संकेत करता है कि कंपनी की कोस्ट स्ट्रक्चर में संचालन खर्च और सैलरी व्यय रेवेन्यू के एक बड़े हिस्से को खाता है। फ्री कैश फ्लो 564.92 मिलियन डॉलर है, जो कंपनी के लिए फाइनेंशियल फ्लेक्सिबिलिटी को दर्शाता है क्योंकि यह नकदी की उत्पादकता सकारात्मक है और इससे कंपनी को ऋण चुकाने या नई निवेशों के लिए नकदी उपलब्ध कराई जा सकती है। ग्रास मार्जिन 88.0% है जो उच्च उत्पादकता और कम कोस्ट ऑफ गूड्स को दर्शाता है, ऑपरेटिंग मार्जिन 13.7% है जो संचालन दक्षता को संकेत करता है, लेकिन प्रॉफिट मार्जिन -46.2% है जो कंपनी के कुल मुनाफे के नुकसान की स्थिति को दर्शाता है। कुल कैश 1.13 बिलियन डॉलर है जो कुल ऋण 134.66 मिलियन डॉलर से काफी अधिक है, और डेब्ट टू इक्विटी 9.61 है, जो संतुलन पत्र को संतुलित होने का संकेत देता है क्योंकि कंपनी के पास ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त नकदी स्रोत हैं। करंट रेशियो 4.53 है, जो संक्षिप्त-कालीन लिक्विडिटी को दर्शाता है और यह बताता है कि कंपनी के पास अपने करंट लायबिलिटी को पूरा करने के लिए पर्याप्त करंट एसेट उपलब्ध हैं। रिटर्न ऑन इक्विटी -85.5% और रिटर्न ऑन एसेट -21.9% है, जो मैनेजमेंट की प्रभावकारिता को दर्शाता है क्योंकि ये नकारात्मक मानक इंगित करते हैं कि कंपनी ने इस अवधि में शेयरधारकों के लिए वैल्यू नहीं जोड़ी है और एसेट पर खर्च हुए हैं।
मूल्यांकन आकलन
ट्रैलिंग पी/ई रेशियो N/A है और फॉरवर्ड पी/ई 17.21 है, जो अंतर यह संकेत देता है कि मार्केट भविष्य में मुनाफे में सुधार की उम्मीद कर रहा है क्योंकि वर्तमान में मुनाफा नकारात्मक है। प्राइस टू बुक रेशियो 5.36 है, जो बाजार की ओर से बुक वैल्यू पर एक प्रीमियम को दर्शाता है, जो इस बात का संकेत देता है कि बाजार कंपनी की भविष्य की ग्रोथ पोटेंशियल को मोटा कर रहा है। प्राइस टू सेल्स रेशियो 3.48 और एवी/ईबीआईटीडीए -11.20 है, जो वैकल्पिक वैलुएशन मेट्रिक्स यह संकेत देते हैं कि कंपनी को रेवेन्यू जनरेशन के आधार पर वैल्यू किया जा रहा है क्योंकि इंकम आधारित मेट्रिक्स नकारात्मक हैं। 52-वीक हाई 44.94 डॉलर और 52-वीक लो 16.17 डॉलर है, जिसमें से यह गणना की जाती है कि वर्तमान प्राइस 16.17 डॉलर के निचले स्तर के करीब है और 44.94 डॉलर के उच्च स्तर से काफी नीचे है, जो वॉलैटिलिटी को दर्शाता है। बीटा N/A है, जो मार्केट के सापेक्ष प्राइस वॉलैटिलिटी को मापने में कमी को दर्शाता है, जो इस बात का संकेत देता है कि यह मेट्रिक उपलब्ध नहीं है या कंपनी का रिस्क प्रोफाइल मार्केट के औसत से भिन्न है।
Growth & Income
रेवेन्यू ग्रोथ (वाईवाई) 25.5% है और एर्निंग्स ग्रोथ (वाईवाई) N/A है, जो यह संकेत देता है कि मुनाफा बढ़ रहा है नहीं और रेवेन्यू की तुलना में धीमे दर से बढ़ रहा है या नुकसान में है। डिविडेंड यील्ड N/A है और पेआउट रेशियो 0.0% है, जो यह दर्शाता है कि कंपनी किसी भी शेयरधारकों को लाभांश नहीं देती है। चूंकि कंपनी नेट इंकम में नुकसान में है, इसलिए पेआउट रेशियो का 0.0% होना स्वाभाविक है और कंपनी अपनी एर्निंग्स को ग्रोथ में पुनर्निवेश करने के बजाय नुकसान को कवर करने में व्यस्त है। समग्र ग्रोथ और इंकम प्रोफाइल में रेवेन्यू में मजबूत वृद्धि है, लेकिन मुनाफे की कमी के कारण इंकम आधारित ग्रोथ अभी तक सकारात्मक नहीं हुई है।
समकक्ष तुलना
Chime Financial, Inc. (CHYM) सॉफ्टवेयर - एप्लिकेशन उद्योग में कार्यरत है। बाजार पूंजीकरण के आधार पर इसके निकटतम समकक्षों से तुलना इस प्रकार है:
सॉफ्टवेयर - एप्लिकेशन उद्योग का औसत P/E अनुपात 45.6x है। Chime Financial, Inc. का P/E अनुपात N/A है।